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　　“50万存3年，差1.575万利息！”2026年银行“开门红”进入黄金窗口期（2025年11月-2026年3月31日），叠加1月1日两大新政——取消5万以上现金存取登记、数字人民币实名钱包开始计息，存钱迎来“省心+多赚”双重利好。如今存款市场彻底告别“一刀切”，国有大行稳守底线，城商行、农商行高息抢客，大额存单门槛大降+可转让功能普及，再加上数字人民币的新收益渠道，选对方式就能多赚一笔“被动收入”。今天整理了最新利率梯队、收益对比、实操技巧和避坑指南，不管闲钱5万还是80万，都能找到最优方案，建议收藏备用。

　　还抱着“存期越长利息越高”的老观念？2026年存款市场的4个核心变化，直接决定利息多少，搞懂再存不踩空。

　　2026年彻底告别“长存高息”，六大国有行已集体下架5年期大额存单，少数保留5年期定存的银行，利率反而比3年期低0.05%-0.1%。比如工行3年期利率1.55%，5年期仅1.4%，锁死5年反而亏利息。现在1-3年期是最优区间：国有行3年期利率1.25%-1.55%，股份制银行1.7%-1.8%，城商行、农商行普遍1.8%-2.4%，部分“开门红”产品甚至冲到2.6%，兼顾收益和流动性。

　　2026年高息产品几乎都绑定“新资金”要求——从其他银行、余额宝、股票账户转入的钱，或刚到手的年终奖、回款才算，本行活期转定期不算。同一产品新资金利率比普通利率高0.3%-0.5%，20万存3年就能差1800元。比如建行1年期产品，普通利率0.95%，新资金能到1.2%，10万存1年直接多赚250元，这是今年存钱多赚的关键。

　　以前20万起存的大额存单，2026年门槛大降：国有行有1万起存产品，股份制银行、城商行普遍5万-10万就能参与。更实用的是“可转让”功能，急用钱时在银行APP转给其他储户，仅付10-50元手续费，就能按实际存期拿定期利息，不用按0.25%-0.35%活期计息。北京王先生20万存3年期大额存单（利率2.1%），存1年后转让赚了4000元，比活期多赚3500元。

　　2026年1月1日起，六大国有行集体官宣：数字人民币实名钱包（一类、二类、三类个人钱包和单位钱包）余额按活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期一致，四类钱包不计息。目前国有行活期挂牌利率均为0.05%，虽然利率不高，但相当于给数字人民币用户多了一笔“无门槛收益”，闲置资金不用转存也能生息，适合习惯用数字人民币支付的年轻人。

　　整理了2026年1月各类型银行公开利率（实际利率受地区、金额、客户类型影响，以网点或APP最新显示为准），按“安全便捷”和“高息收益”划分梯队，附适合人群和收益参考：

　　• 核心优势：网点遍布城乡，线下服务成熟，线上APP操作便捷，灵活，数字人民币计息同步落地，适合看重品牌信誉、存放养老钱、应急钱的储户，尤其是中老年朋友。

　　• 收益参考：20万存3年，到期利息约7500-9900元；10万存1年，新资金最高赚1200元。

　　• 核心优势：兼顾品牌和收益，线上服务完善，常推出积分兑话费、微信立减金等附加福利，适合习惯线上办事、想平衡便利与收益的年轻人。

　　• 收益参考：20万存3年，到期利息约10200-10800元；比国有大行多赚300-2300元，附加福利折算后收益更高。

　　• 核心优势：2026年高息主力，利率优势明显，起存门槛灵活，分层计息规则友好，适合手里有长期闲置资金、不介意银行品牌大小的家庭。

　　• 收益参考：20万存3年，按2.6%利率计算，到期利息15600元，比国有大行最高多赚8100元；10万存1年最高赚2000元。

　　光看利率不够直观，用普通家庭常见本金规模算笔清楚账（按单利计算），差距一目了然：

　　多赚的15750元，相当于普通家庭1-2个月生活费，这笔“额外收入”相当可观。

　　选对银行只是第一步，掌握这些实操技巧，利息能再上一个台阶，合规又易操作：

　　如果钱在本行想拿高息，可先转到余额宝、微信零钱通或其他银行，3天后再转回目标银行，多数银行会认定为新资金。转账时保留流水，年终奖、回款等新增收入留存入账记录，避免银行不认账。20万存3年，符合新资金要求能多赚1800元。

　　用“阶梯存法”拆分资金：3-6个月应急钱存活期或货币基金；1-2年闲钱存1-2年期定存；3年以上不用的资金选2-3年期高息可转让存单。比如30万闲钱，10万存1年应急，20万存3年享2.6%高息，既不影响用款，又能最大化收益。

　　同一银行的线上专属产品利率，大多比线下柜台高。比如建行北京线%，上海手机银行能给到1.15%，代发工资客户还能上浮到1.2%，10万存1年多赚50-250元，动动手指就能多拿钱。

　　线下网点存钱时，可主动问客户经理是否有附加福利。比如紫金农商行存款能兑换粮油、电子产品，中国银行对资产提升的客户送6元-300元微信立减金，折算下来比单纯拿利息更划算，别不好意思开口。

　　如果平时常用数字人民币消费，可将闲置资金留在实名钱包里，无需额外操作就能享受活期利息。虽然利率不高，但积少成多，而且不影响日常支付，相当于“白捡”的收益，适合年轻人盘活零散资金。

　　有些银行会推荐“收益比存款高”的产品，其实是不保本的理财或长期保险。大额存单是一般性存款，保本保息受存款保险保障；理财有收益波动，保险提前退保会亏本金。存钱时明确问清“是否为大额存单”，APP上确认产品类型，拿到存单凭证再离开。

　　不是所有大额存单都能转让，部分产品规定“持有满3个月才能转让”，或转让后利率打折。存之前要问清转让门槛、手续费和定价规则，优先选剩余1-2年期限易转让的产品，确保急用钱时能快速出手。

　　高息虽诱人，但要认准正规持牌银行，确认其参加存款保险（网点公示或APP可查）。50万以内资金分散存，超过50万别全放一家中小银行，避免超出赔付限额，守护资金安全。

　　选自动转存虽省心，但到期后银行可能按当前基础利率续存，比新活动利率低0.1%-0.3%。定期到期前几天，记得查银行最新活动，手动续存或转存到更高息产品，20万存2年能多赚800元。

　　银行常常用粮油、小家电吸引储户，但千万别本末倒置。比如A银行利率2.1%无礼品，B银行利率1.9%送价值100元的油，20万存2年的线元远超过礼品价值，显然选A银行更划算。

　　2026年银行“开门红”的高息窗口还剩两个多月，不管是追求稳健的国有大行，还是看重收益的中小银行，都有适配的产品。50万以内有存款保险兜底，新资金认定、可转让功能让存钱又划算又灵活，再加上数字人民币计息的新福利，对普通家庭来说是稳赚不赔的选择。

　　你手里有多少闲置资金？更倾向选国有大行的便捷，还是中小银行的高息？在新资金认定、线上存款、大额存单转让或数字人民币计息上有哪些疑问，或者想了解某个城市、某家银行的具体利率？欢迎在评论区分享你的情况和需求，也别忘了转发给身边的亲友，让更多人摸清存钱门道，稳稳守护“钱袋子”！

　　1月2日上午，刘嘉玲在个人社媒晒出违停罚单，配文：“新年第一份礼物：来自交警的爱心红包。”照片中刘嘉玲一身运动装扮，据了解，刘嘉玲有晨跑的习惯，经常晒出晨跑照片。有网友认为刘嘉玲的幽默表达无伤大雅，以自嘲的方式警醒大家。也有网友认为作为公众人物违反交规，此举并不妥当。

　　据共同社1月2日报道，日本首相高市早苗2日晚与美国总统特朗普通电话，双方同意协调安排高市于今春进行其就任首相以来的首次访美并举行日美首脑会谈。通话结束后，高市对媒体公布了这一消息。在电话会谈中，特朗普总统邀请高市访问美国。

　　三亚崖州文旅通报：马某（女，41岁）未经允许在游客手腕绑戴红绳，借机索要费用，已被公安机关依法留置

　　2026年1月2日，三亚市崖州区旅游工作领导小组办公室发布情况通报：近日，有网民反映其在南山景区游览时，遭遇一名女子未经允许在其手腕绑戴红绳并索要费用。我办对此高度重视，由市旅游办第一时间牵头组成联合调查组，前往景区进行现场调查。

　　2025年12月24日，安徽淮南，民警发现一住户李某在微信朋友圈招揽销售烟花爆竹，立即进行核查，并在其住所内查获“加特林”等烟花爆竹共计135箱。

　　进入1月，气温持续降低，天气寒冷干燥，学校作为人群高度集中的场所，学生群体抵抗力普遍较弱，冬季各类传染性疾病传播风险相应上升。部分学校尤其是寄宿制学校还存在一氧化碳中毒等取暖安全风险。

　　今天是1月3日，元旦假期最后一天。受低槽东移影响，今天傍晚开始，全省大部将迎来雨夹雪或零星小雨雪，西部、西北部山区有小雪。

　　据@北青体育1月2日消息，国乒单打世界排名第一的王楚钦与孙颖莎，在WTT香港总决赛期间均遭遇不同程度的伤病。

　　位于香港北角至鲗鱼涌的东岸板道(东段)近日向公众开放，标志着由坚尼地城至筲箕湾全长约13公里的港岛海滨正式贯通。图为市民游客在东岸板道(东段)观景玻璃栈道上参观拍照。

　　香港的科学家与经济学家可能会从以下维度解析：· 供应链创新：关注物流算法、仓储机器人技术如何支撑“分钟级”零售，并思考其应用于香港复杂城市环境的潜力。